Des solutions pensées pour chaque scénario
Les produits structurés offrent une performance encadrée, avec des protections définies dès la souscription. WePlan choisit des émetteurs solides et construit des solutions fiables, adaptées aux investisseurs exigeant maîtrise et lisibilité.
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Les produits structurés, une autre façon d’aborder les marchés
Les produits structurés permettent de construire une exposition aux marchés financiers selon des scénarios définis à l’avance : niveau de coupon, conditions de remboursement, durée et mécanismes de protection conditionnelle du capital. Leur intérêt réside dans la possibilité d’adapter ces paramètres aux objectifs et au profil de risque de l’investisseur.
WePlan sélectionne les solutions en portant une attention particulière à la qualité de l’émetteur, au sous-jacent, aux barrières de protection, aux conditions de remboursement anticipé et à la lisibilité du mécanisme. L’objectif est d’intégrer ces produits de manière proportionnée au sein d’une allocation patrimoniale diversifiée.
L’approche WePlan
Les produits structurés permettent d’aborder les marchés selon un scénario défini à l’avance : sous-jacent, durée, niveau de coupon, conditions de remboursement et mécanismes de protection conditionnelle. Cette flexibilité permet d’adapter l’exposition aux marchés en fonction des objectifs recherchés et du niveau de risque accepté par l’investisseur.
Chez WePlan, chaque solution est analysée selon plusieurs critères : qualité de l’émetteur, pertinence du sous-jacent, niveau des barrières de protection, conditions de versement du coupon et mécanismes de remboursement. Nous privilégions des structures lisibles et pouvons également accéder à des produits sur mesure lorsque le montant investi, les objectifs ou les contraintes de l’investisseur le justifient.
Notre rôle est de déterminer la place que ces solutions peuvent occuper dans votre allocation et de sélectionner des structures cohérentes avec votre stratégie patrimoniale, votre horizon d’investissement et votre profil de risque.
Avec WePlan Off-Market, construisez une stratégie sur mesure
À partir de 100 000 €, définissez avec votre conseiller les caractéristiques d’un produit structuré adapté à vos objectifs : sous-jacent, niveau de protection conditionnelle, coupon cible et durée. WePlan vous accompagne dans la définition du scénario et la recherche d’une structure adaptée auprès de ses partenaires.
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Investissez dans votre avenir
Découvrez des opportunités d'investissement sur mesure.
Découvrez un extrait de notre gamme de Produits Structurés
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Athéna Autocall Dégressif
L’indice permet de s’exposer aux plus grandes capitalisations européennes du secteur du luxe, un univers dominé par des groupes emblématiques tels qu’Hermès, LVMH et Kering...
(10% par an)
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Athéna Autocall
L’indice offre une exposition équilibrée à 20 grandes capitalisations de la zone euro, réparties équitablement entre banques, semi-conducteurs, luxe et industriels, avec des leaders tels que ASML, LVMH, BNP Paribas ou Siemens.
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Participation callable
Un produit structuré conçu pour sécuriser le capital à maturité tout en offrant un rendement conditionnel annuel et une participation amplifiée à la performance positive d’indices européens majeurs en l’absence de rappel anticipé.
...et plus encore.
FAQs
Découvrez les réponses aux questions fréquentes concernant les produits structurés.
Un produit structuré est une solution d’investissement conçue à partir de deux briques : un actif financier (généralement un indice boursier) et des instruments dérivés, permettant de définir à l’avance un rendement potentiel et un niveau de protection du capital. L’investisseur connaît les scénarios possibles : remboursement anticipé, maintien de la structure ou perte potentielle selon la performance du sous-jacent.
C’est un produit “à scénario”, transparent et encadré.
La structure combine généralement :
- Une obligation (ou équivalent) pour sécuriser une partie du capital,
- Des options pour générer le rendement et créer les conditions de protection ou de remboursement anticipé.
Le mélange permet d’obtenir un couple rendement/risque spécifique : coupon conditionnel, barrière de protection, observation mensuelle, etc.
Les risques principaux sont :
- Risque de marché : si le sous-jacent chute sous la barrière finale, le capital peut être amputé.
- Risque de contrepartie : si l’émetteur (banque) fait défaut, le remboursement peut être compromis, même si la performance du produit est bonne.
- Risque de liquidité : sortie anticipée possible, mais parfois à un prix inférieur en cas de volatilité.
C’est pourquoi WePlan sélectionne des structures simples, lisibles et émises par des acteurs de premier rang.
La plupart ont une durée indicative de 5 à 10 ans, mais peuvent sortir beaucoup plus tôt via le mécanisme de remboursement anticipé (souvent appelé "autocall").
Durée réelle moyenne constatée sur le marché : 1,5 à 3 ans.
La durée n’est pas un engagement mais un cadre : l’investisseur peut récupérer son capital plus tôt si les conditions sont remplies.
Un Autocall est un produit structuré qui peut être remboursé automatiquement avant son échéance si, à une date d’observation, le sous-jacent (souvent un indice) atteint ou dépasse un niveau prédéfini, généralement son niveau initial. En cas de sortie anticipée, l’investisseur récupère 100 % du capital ainsi qu’un coupon déterminé à l’avance.
Si aucune condition d’Autocall n’est remplie, le produit continue jusqu’à l’échéance.
L’Autocall est ainsi une stratégie de rendement encadrée, adaptée aux marchés stables, modérément haussiers ou faiblement baissiers.
Un Phoenix est un produit structuré conçu pour verser des coupons réguliers, dès lors que le sous-jacent (souvent un indice) reste au-dessus d’un seuil prédéfini. Grâce à l’effet "mémoire", les coupons non versés sont récupérés dès que le seuil est de nouveau franchi.
Le produit peut également être remboursé par anticipation (Autocall) si le sous-jacent repasse au niveau initial.
C’est une structure adaptée aux marchés stables ou légèrement baissiers, offrant visibilité et rendement conditionnel.
La fiscalité dépend du support dans lequel ils sont logés.
- Assurance-vie ou PER : taxation selon les règles de l’enveloppe (avantageux à long terme).
- Compte-titres (CTO) : imposition selon le PFU (30 %) ou sur option, barème progressif + prélèvements sociaux.
- Personne morale à l’IS : intégration dans le résultat imposable selon les règles du titre financier.
Le produit structuré n’a pas de fiscalité propre, c’est l’enveloppe qui fait foi.
Ils peuvent être investis via :
- Assurance-vie,
- PER,
- Contrat de capitalisation,
- Compte-titres ordinaire (CTO),
- Personne morale (IS).
Le choix de l’enveloppe influence la fiscalité, la liquidité et l’objectif patrimonial.
WePlan accompagne chaque client pour choisir l’enveloppe la plus cohérente.
Le rendement dépend de plusieurs paramètres :
- la volatilité du sous-jacent (plus elle est élevée, plus le rendement potentiel augmente),
- le niveau des taux d’intérêt,
- les conditions de protection (plus elles sont généreuses, plus elles coûtent),
- la qualité de la contrepartie émettrice.
Un structuré “généreux” résulte donc toujours d’un équilibre mathématique et du niveau de risque accepté.
Oui. WePlan peut concevoir des produits structurés sur mesure lorsque les besoins sont spécifiques :
- horizon particulier,
- niveau de protection souhaité,
- sous-jacent choisi,
- rendement cible,
- contraintes patrimoniales ou trésorerie d’entreprise.
Ces structures sont élaborées avec des contreparties institutionnelles solides et permettent d’obtenir un rendement parfaitement aligné avec les objectifs du client.
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